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做綠色金融發展的合力推動者

  “在這個平臺上,企業可以根據自身需要,選擇最多三種來自不同金融機構的綠色貸款產品,銀行通過搶單方式完成與客戶對接。對于銀行而言,企業與綠色發展有關的各類信息也可通過其匯總產生報告,便于我們進行貸款審批。”在吳興農商銀行的會議室里,該行綠色金融事業部負責人蘇霽向《金融時報》記者展示了湖州市政府搭建的“綠貸通”平臺。他告訴記者,如今“綠貸通”可以實現包括政務信息數據共享、綠色金融服務對接、政策性擔保申請和“一站式”服務等在內的多項功能,一定程度上緩解了綠色金融信息不對稱以及綠色信貸審批流程繁雜、耗時長等問題。該平臺上線至今,已累計幫助超過1.9萬家企業獲得銀行授信超過2000億元。

  平臺上展現了浙江湖州綠色金融發展的一部分成效,同時“綠貸通”也只是當地綠色金融改革創新的代表性探索之一。從2015年人民銀行湖州市中心支行牽頭謀劃綠色金改試驗區申請,到2017年獲批試驗區后湖州市金融辦、人行湖州市中支、湖州銀保監分局負責主要工作推進,再到現在,各方合力在綠色金融創新激勵、評價監管工作機制、制度標準體系等方面先行探索,綠色發展和綠色金融改革紅利在此過程中得以釋放,綠色金融正在成為當地金融機構新的業務增長點。

  激勵體系激發內生動力

  “我們始終認為,發展綠色金融不僅是一種情懷,實現綠色金融商業可持續才是根本。”在談及綠色金融業務與金融機構發展的關系時,人行湖州市中支相關負責人表示,綠色金融改革不是一味地只做宣傳或者只給政策,如何構建符合市場化導向和商業可持續性原則的政策激勵體系,以提升金融機構發展綠色金融業務的內生動力和積極性,是改革過程中需要思考的重要內容。

  “市里每年有10億元財政預算投入,專項支持綠色金融產品創新、組織體系建設、高端人才激勵和綠色債券融資等25個方面。”據湖州市金融辦相關負責人介紹,專項財政資金是當地綠色金融政策“組合拳”的基礎和重要組成,除此之外,地方財政也建立了差別化的綠色貸款貼息機制和兜底式的綠色信貸風險補償機制,通過按照融資主體綠色等級給予貼息和對沖綠色信貸5%的不良率,從業務層面間接提升了經營主體和金融機構對綠色發展理念的認同度。

  政府層面特別是當地政府主要領導始終高度重視并大力支持,是湖州綠色金改的最大優勢。當地各部門始終立足綠色金融發展改革大局,堅持統籌資源、系統謀劃,以強大的合力共同推進改革工作。綠色金融產品與服務創新是綠色金融改革創新的重要內容。湖州市已連續三年開展綠色金融產品創新案例評選,并以專項財政資金予以獎勵。目前,全市已累計推出綠色金融產品和服務項目133個。綠色金融產品創新體系也將成為綠色金改一大支柱,使金融系統在改革中保持一以貫之的活躍狀態。

  在此基礎上,金融監管部門通過貨幣政策和監管政策給予了綠色金融更強的內生動力。“中國人民銀行在2019年出臺了針對銀行業存款類金融機構的綠色信貸業績評價辦法,各省根據其框架可以細化自己的評價細則。此前,人行湖州市中支已率先探索構建綠色信貸業績評估體系,并成為全省綠色信貸業務評估制度的主要經驗參考。”記者了解到,綠色信貸業績評價結果已作為人行湖州市中支再貸款支持綠色信貸的參考因素之一,激勵效果由此進一步顯現。

  對于湖州市地方法人機構,綠色貸款投放還帶來了一個附加效應。“2020年對人民銀行再貸款需求增大,很多地方法人機構有效抵質押品不夠。以前他們更多是通過一些流動性較強的抵質押品申請再貸款,現在我們積極推動將經過評估的綠色信貸資產作為有效質押品,在很大程度上緩解了地方法人機構再貸款有效抵質押物不足的問題。”事實上,將本身發展逐步與綠色金融理念相統一不僅體現在金融機構中,在綠色融資主體認定環節,當地充分考慮了畝均效益和地方固有產業特征,避免了對地方積極發展形成較大沖擊——這也使得綠色理念得以被更廣泛地接受。

  基礎設施夯實改革基礎

  “你們在銀行機構看到的‘綠貸通’其實是以進行綠色融資主體認定的‘綠信通’為基礎的,在2020年系統升級后,‘綠信通’可實現自動、可視和精準化地主體認定。”記者從湖州市金融辦獲悉,“綠信通”已累計評定綠色融資企業1097家、綠色融資項目111個。

  融資主體認定是綠色金融改革創新的基礎,金融機構提升綠色信貸管理能力、為宏觀決策和政策制定提供信息支撐是綠色金融改革政策精準落地的關鍵。為推動綠色金融改革創新試驗區建設,湖州市于2016年開始探索綠色金融相關統計工作,包括綠色信貸、綠色保險、綠色證券及一些新業態統計。2018年,人行湖州市中支主動承接了中國人民銀行綠色金融信息管理系統研發任務,通過打造數據可溯源、可比較、可計量的綠色信貸管理和信息查詢平臺,實現綠色信貸數據“T+1”統計分析、綠色信貸業績自動評價、節能減排指標測算等,為綠色金融支持政策和未來衍生交易等提供充分的信息和數據基礎。該系統已于2019年8月在湖州正式上線,在強化綠色金融數據治理,引導綠色金融資源配置,提升金融機構管理氣候變化相關風險能力等方面取得了積極成效。2020年,該系統已在省內部署應用,下階段將在長三角地區復制推廣。

  據了解,湖州市還率先圍繞綠色金融基礎、市場和貢獻三個維度建立了區域綠色金融發展評估指標體系。作為全國首個發布區域綠色金融發展指數研究報告的試驗區,湖州已連續3年發布綠色金融發展指數,在2017-2019年分別為115、139和157。綠色金融發展指數也將逐步向全國其他試驗區推廣使用。

  市場協同推動成效顯現

  據統計,自2016年到2020年末,湖州市地方口徑綠色貸款余額從455億元增長至1592億元,在全部貸款余額中占比從16.5%提升至26.8%;按照人民銀行統計口徑,2020年三季度末綠色信貸余額1040億元,增速比上年同期提高35.3個百分點。在業務增量的基礎上,金融風險也得到了有效管控。2020年12月末,湖州市銀行不良貸款率僅0.51%,信貸資產質量持續位居全省第二好,金融生態環境持續向好,金融業運行總體穩健。在綠色金融的有力支持下,2020年11月末,全市戰略性新興產業、高新技術產業和裝備制造業增加值分別增長11%、7.5%和10.9%。

  除了數據之外,各部門協同下形成了不少創新綠色金融服務模式。其中在當地推廣較多的是環境污染責任險。據湖州市金融辦相關負責人介紹,目前環境污染責任險在湖州已形成了“保險+服務+監管+信貸”的聯動模式。“具體來說,企業投保后,保險公司會拿出保費的三到五成給提供環境風險評定服務的第三方機構。評估機構發現的環境風險點,一方面給到企業進行整改,另一方面則給到監管部門以進行重點監管。而一旦被提示內容整改不徹底,保險公司可以依據此得以免責。在保險和監管環節打通后,銀行可以據此進行貸款審批。”這樣的環路在很大程度上減少了行政監督中可能形成的監管資源浪費,與此同時也將改善環境污染責任險一直以來存在的對污染者追責力度不足、企業環境信息不透明等問題。

  為使綠色金融改革更具可持續性,湖州金融系統還構建了綠色金融行業自律機制。人行湖州市中支相關負責人介紹,湖州綠色金融行業自律機制已創立兩年多時間,覆蓋了銀行、保險、證券共110多家機構,首屆秘書處由包括湖州銀行、農行湖州分行、工行湖州分行等在內的5家核心成員單位一年一輪值。自律機制在綠色信貸授信準入、利率定價、信息披露、產品創新等領域都構建了自評約定機制和同業懲戒機制。通過自律管理,在一定程度上促進了金融機構落實環保法律法規、產業政策、行業準入政策和信貸政策要求,初步形成了綠色貸款信息披露制度,加強重大環境風險預警報告,引導投資者投資綠色金融產品。同時,自律機制在推動政府層面標準制定、系統搭建和對接等方面也起到了關鍵的聯動作用,這使得人民銀行等部門更加重視在自律機制方面的探索與實踐。

責任編輯:袁浩
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