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從長投學堂看“后浪”的新財富觀:賺看得懂的錢

  2020年是極其不平凡的一年。新冠肺炎疫情這只“黑天鵝”貫穿全年,原油期貨價格跌破負值、美股熔斷……這些“灰犀牛”無處不在,讓我們見證歷史的同時,也給每個人的財富帶來了極高的不確定性。

  在這個時代,年輕的“后浪”們應該抱有怎樣的財富觀?如何更好實現財富的保值增值?

  對于這個問題,或許可以從《我和我的生活》青年生活態度系列短片中找到答案。該系列短片由中國青年報社和國內知名在線理財教育平臺長投學堂聯合策劃、出品,香港演員佘詩曼、淘寶第一主播薇婭、90后黑馬演員辣目洋子等十余位嘉賓暢談各自生活中的點滴經歷,更有經濟金融領域的知名專家分享他們的理財觀念,為網友帶來了一堂堂生動的“財商課”。

  理財的本質是什么?長投學堂聯合創始人水湄物語(黃艷)在節目中談到,理財是教人們如何在有限的金錢里做出正確的選擇,通過理財增加財富后,更放大了選擇的自由,讓人們過上真正想要的生活。

  所以,長投學堂的理念是——理財就是理生活,是在對生活進行長期規劃。

  對于一個家庭來說,如何進行長期財務規劃?如何衡量其經濟狀況是否健康?中國普惠金融研究院常務主任莫秀根認為,首先起碼要有2-3個月的存款來維持生活;二是在有需要的時候可以得到信貸支持;三是要購買一定的保險,尤其是養老保險;四是適當地投資一些金融產品。

  國際評級機構標普調研了十萬個財富穩定增長的家庭,總結了家庭資產配置的“1234”法則——10%是“要花的錢”,20%是“保命的錢”,30%是“生錢的錢”,40%是“保本升值的錢”。

  要想讓錢保本升值、實現錢生錢,必然離不開金融投資。隨著中國金融業的快速發展,市面上的金融投資產品如雨后般春筍涌現——銀行理財、貨幣基金、公募基金、股票、債券、保險分紅……與此同時,也有不法分子披著金融投資的外衣,打著“穩賺不賠”、“超高回報”的廣告行詐騙之實,以P2P、殺豬盤為代表的龐氏騙局層出不窮。面對這些,消費者、投資者、尤其是初出茅廬的“后浪”們,該如何分辨金融與詐騙?如何正確使用金融投資工具?

  首先,要通過一定的渠道去學習了解基本的金融知識,掌握一定的財經素養。根據央行《2019年消費者金融素養調查報告》,從消費者金融知識水平看,消費者在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高。

  當前,理財投資還沒有納入國民教育體系。對此,長投學堂創始人兼CEO楊樂指出,社會上的每個人都會接觸到理財投資,都應該學習理財投資,尤其是“后浪”們都需要補上這一課。北京師范大學教授、財經素養教育首席專家蘇凇認為,財經素養教育并不是要把一個人培養成為金融專家,而是告訴你一些基本的原理,如何管理好金錢、如何用好金錢。

  成立于2011年的長投學堂,是國內較早推出定制化課程的在線理財教育機構,課程涵蓋理財意識啟蒙、理財知識普及、理財能力體系建立等內容。

  例如,只要你掌握了基礎的理財知識就會明白,所有的投資都是有風險的,所謂“高回報、低風險”的理財產品都是金融詐騙,也就可以避免踏入陷阱和損失財富。

  第二,要正確認識和使用市場上的金融投資工具。可是“后浪”們剛剛進入社會,經濟狀況多數比較窘迫,“理財”這個詞對他們來說還比較遙遠。楊樂說,這個階段你的財富可能是有限的,但可以利用更多的空閑時間去學習理財投資,這是未來投資回報最大的一件事。

  事實上,現在年輕人的理財理念在提升,當然一部分原因也是因為買不起房。蘇凇說,這并不意味著現在的年輕人比上一代人更激進,反而是一種理性投資理念,因為房產已經變成了一個風險較大的資產。近年來中央反復強調“房子是用來住的,不是用來炒的”。在這一基調下,房子作為投資品的投資價值已經非常低。習慣了炒房的投資者也需要轉變思路,建立在新時代以金融工具作為主要理財工具的投資理念。

  在理財課程上,長投學堂建立了從入門、進階到高階的體系,內容涵蓋普適性啟蒙、股票、基金及保險等類別。目前長投學堂用戶中超過70%是女性。水湄物語聽到過很多女性的困惑,她們認為自己數學不好,很難算清楚錢,更別提理財。水湄物語卻以“雙11”為例指出,對于哪個商品最實惠、怎么拼單更省錢,女性永遠比男性計算的更精確。這足以說明枯燥的數字換到不同場景里是可以被輕松消化的。長投學堂的特點之一就是把高深枯燥的經濟理論知識具象化、生活化,讓用戶能更準確地認識到理財帶來的影響,提升財富管理能力。

  最后,要建立健康的理財觀,要明白金融投資不是投機取巧、不是靠運氣,而是用自己的理財知識和能力,去賺自己看得懂的錢。

  今年7-8月份股市暴漲后又出現大幅回落,當時有研究顯示,期間選擇清倉離場的有九成都是持倉時間不足30天的短期投資者,而且多數虧損離場。有的投資者在高點進入,回撤幅度超過5%就拋掉了。由于缺乏必要的理財知識和風險意識,這樣的小白型投資者更容易追漲殺跌。

  當然,追漲殺跌是人性使然。但為什么股神巴菲特敢于在低點抄進?為什么他可以做到“別人恐懼時我貪婪,別人貪婪時我恐懼”?因為別人只看到了眼前的風險,而他看到的是這筆投資在未來十年的光明前景。所以,看得更遠才不會恐慌。

  正如資深財經觀察家、《白銀帝國》作者徐瑾說,這個世界正在悄悄地獎勵長期主義。無論是投資還是做人,堅持長期價值觀、看得更長遠,都是一個更好的選擇。

  堅持長期投資價值觀,這也是“長投”二字的題中應有之義。 

責任編輯:余嘉欣
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